【初心者向け】新NISAとは?超簡単にわかりやすく解説!

新NISA
あめ
あめ

「新NISAって聞いたことあるけど良くわからない…」

しずく
しずく

「やったほうがいいとは思っているけど、何からすればいいの?」

と思っている新NISA初心者に向けて、超簡単に解説します!


新NISAって何?

超簡単に言うと、税金を払わずに投資できるよ!という制度

新NISAとは、日本政府が2024年1月から始めた投資の非課税制度のことです。投資で出た利益や増えた財産に、税金がかからないのが大きな魅力です。

例えば、課税口座(NISAを利用しない投資)では利益に約20%の税金がかかりますが、新NISAではそれがゼロになります!


課税口座新NISA
投資で10万円の利益投資で10万円の利益
約2万円の税金が発生税金はゼロ!
手元に残る金額:8万円手元に残る金額:10万円

上記の表で課税口座と新NISAを比較すると、同じ利益が出た場合でも手元に残る金額が大きく変わってきます!

ポイント

  • 非課税:利益に税金がかからない。(1人あたり1800万円までの投資が非課税)
  • 少額から始められる:例えば、100円からでもOK!
  • 貯金感覚で始められる:定期的にお金を貯ける感覚で使える。
  • 対象年齢:18歳以上

投資のメリット・デメリット

さて、新NISAが投資の非課税制度ということが分かったので、次は投資のメリットデメリットを考えていきます。

投資のメリット

選択する商品にもよりますが下記のようなメリットが考えられます。

  • 簡単に始められる:証券会社で口座を開いて1回設定すればOK。その後何もしなくても良い。
  • リスクが低い:少額で投資を始めることができるので初心者でも安心。
  • 長期で資産を増やせる:時間を呼び込んで、福利の恩恵を得ることで資産を増やしていくことを目指せます。

福利(ふくり)は、投資や資産運用において非常に重要な概念で、「投資で得た利益を再投資することで、利益がさらに利益を生む」という仕組みを指します。これにより、資産が加速度的に増加する効果が期待できます。

投資のデメリット

反対に投資を行う上でのデメリットも存在します。これらの点を理解した上で、自分に合った運用方法を考えましょう!

  • 投資のリスクがある:投資は市場の動きに左右されるため、必ず儲かるというものではありません!元本割れ(投資した金額より減る)する可能性もあります。ただし選んだ商品によってリスクを減らすことは可能です。
  • 途中で引き出すと効果が薄れる:基本的に長期運用が前提のため、途中で資金を引き出すと福利の恩恵を十分に受けられない可能性があります。その為、引き出すことの無いように、生活費は確保したうえでの余剰金で投資をすることが鉄則です。
  • 商品選びの難しさ:初心者にとって、商品数が多すぎてどの商品を選べばよいのか迷うことがあります。

投資をするべきかどうか

投資をしたほうが良いかはその人の環境や考え方で変わってきます。自分の考えと照らし合わせて考えてみてください!

投資を検討すべき理由

  • 資産を増やす可能性がある:銀行の預金金利が低い現在、投資は資産を増やすための有力な選択肢です。長期運用により福利の恩恵を受けられます。

銀行の普通預金金利:多くても0.4%程度
→ 100万円を1年間預けても、利息は4,000円程度。

投資の平均年利:7%~10%程度(全世界株式や米国株式)
→ 100万円を9%で運用すると、1年間で約9万円の利益が期待できる。

  • インフレ対策:物価が上昇しても、投資による収益でインフレに負けずに資産を増やすことができます。反対に、銀行預金など現金で資産を持つ場合インフレの影響をそのまま受けることになってしまいます。つまり銀行預金にもリスクがあるといえるでしょう。
しずく
しずく

国際通貨基金によると、日本のインフレは2029年まで2%程で推移していくと考えられているよ

あめ
あめ

例えば、10万円を銀行に預けていたとしてインフレで物価が2%上昇した場合、1年前に10万円で買えた商品が10万2,000円になるから、銀行の10万円では商品が買えなくなっているよ。

つまり預金の「実質的な価値」が減少していることになるね

  • 将来のための準備:老後資金や教育費の準備を効率的に進めることができます。

投資をしない選択

  • 借金がある場合:借金がある場合はまずその借金を返済することを考えましょう。ただし住宅ローン等の低金利で計画的に返せる借金であれば、投資を検討しても良いでしょう。
  • 長期投資が難しい場合:車や家の購入等、近いうちにまとまった支出を予定している場合は、それらのお金を投資に回してしまうと、使いたいときに減ってしまって使えない恐れがあります。
  • リスクを取りたくない場合:安全志向なら定期預金や貯金で資産を守るのも一つの方法です。

新NISAの始め方

新NISAを始めるのはとても簡単です!以下の手順を参考にしてください。

  1. 証券会社を選ぶ
    • 楽天証券やSBI証券などのネット証券がおすすめです。どちらも100円から投資が始められます。
  2. 口座を開設する
    • 証券会社のウェブサイトで新規口座開設の手続きを行います。
    • 本人確認書類(運転免許証やマイナンバーカード)が必要です。
  3. 商品を選ぶ
    • どの商品を選べばよいか分からない場合は、証券会社のランキングやおすすめ商品を参考にしましょう。
  4. 少額からスタート
    • まずは少額から始めて、投資に慣れていきましょう。毎月貯金しているお金を投資に回してみてはいかがでしょうか。

まとめ

新NISAは「少額で簡単に投資」を非課税でできる初心者にとって素晴らしい制度です!

借金がある、長期投資が難しい、といった理由がある人を除いて、皆が活用すべき制度だと思います!「新NISAに興味がある」と思っている方は、この機会にぜひ試してみて下さい!

このブログでは初心者向けに投資のノウハウも発信しています。皆様が資産形成を進めるきっかけになったら嬉しいです!

新NISAをもっと知ろう!

新NISAの基本的なことを説明しましたが、以下1つでも当てはまる人は是非次の記事もチェックしてみてください!

  • 新NISAをもっと知りたい人
  • 毎月の積立以外に余剰金を投資に回してもいいと思っている人
  • 毎月10万円以上投資したい人

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