【FIREシミュレーション】30代子持ち夫婦でもサイドFIREはできる？資産はいくら必要？

サイドFIREを目指す子持ち夫婦が、必要な資産額をシミュレーションをしていきます！

サイドFIREのメリット

まずはサイドFIREのメリットについてです。

1. FIREに比べて必要資産が少ない
   • 後ほどシミュレーションをしていきますが、数千万円も少ない資産で達成可能です！
2. FIREに比べて達成までの期間が短い
   • 必要資産が少ないということは当然達成までの期間も短くなります。サイドFIREを選択することで、より若い時から経済的自立を達成できるのです。
3. 株式資産とは別で収入があるため精神的に楽
   • FIREでは資産収入で生活するため、株価の下落はどうしても付きまとう問題です。やっと目標資産に達して、仕事を辞めた直後に株価の暴落があったらどうでしょうか？収入が無いので減っていく資産から取り崩して生活しなければなりません。その点サイドFIREなら仕事量を調整する等して取り崩し額を減らすことができます。

必要資産額シミュレーション

サイドFIREの方が必要資産は少ないと言いましたが、どれくらい必要なのでしょうか。それぞれをいくつかのパターンで比較してみたいと思います。

ここでは投資の4％ルールを用いて計算しています。

①FIRE＜毎月の生活費30万円のパターン＞

②サイドFIRE＜毎月の生活費30万円のパターン＞

必要資産額比較

上記の計算方法でいろいろなパターンを計算してまとめました

	FIRE	サイドFIRE (収入5万円）	サイドFIRE (収入10万円）	サイドFIRE (収入15万円）
生活費20万円	6000万円	4500万円	3000万円	1500万円
生活費25万円	7500万円	6000万円	4500万円	3000万円
生活費30万円	9000万円	7500万円	6000万円	4500万円
生活費35万円	1億500万円	9000万円	7500万円	6000万円

当然ですが生活費が高いほど必要資産は増えています。サイドFIREでの収入があるほど必要資産は少なくて済みます。

確かに数千万貯めるのは簡単ではありません。では、次はどのくらいの期間で貯められるのかを見ていきます。

資産形成期間シミュレーション

次のポイントで計算していきます。

• 毎月いくら積み立てるのか
• 目標資産はいくらか
• リターン（年率）はどのくらいか

①年率6％のパターン

行が毎月の投資額、列が必要資産です。必要資産に達するまでの期間を表しています。

	1500万円	3000万円	4500万円	6000万円	7500万円	9000万円	1億500万円
月1万円	36年4ヵ月	47年2ヵ月	53年9ヵ月	58年6ヵ月	62年3ヵ月	65年4ヵ月	67年11ヵ月
月3万円	21年3ヵ月	30年5ヵ月	36年4ヵ月	40年9ヵ月	44年3ヵ月	47年2ヵ月	49年8ヵ月
月5万円	15年6ヵ月	23年6ヵ月	28年11ヵ月	33年1ヵ月	36年4ヵ月	39年2ヵ月	41年6ヵ月
月10万円	9年5ヵ月	15年6ヵ月	19年11ヵ月	23年6ヵ月	26年5ヵ月	28年11ヵ月	31年1ヵ月
月20万円	5年5ヵ月	9年5ヵ月	12年9ヵ月	15年6ヵ月	17年10ヵ月	19年11ヵ月	21年10ヵ月
月30万円	3年9ヵ月	6年10ヵ月	9年5ヵ月	11年9ヵ月	13年8ヵ月	15年6ヵ月	17年1ヵ月

②年率8％のパターン

	1500万円	3000万円	4500万円	6000万円	7500万円	9000万円	1億500万円
月1万円	30年9ヵ月	39年2ヵ月	44年3ヵ月	47年10ヵ月	50年8ヵ月	53年	55年
月3万円	18年9ヵ月	26年1ヵ月	30年9ヵ月	34年3ヵ月	36年11ヵ月	39年2ヵ月	41年1ヵ月
月5万円	14年	20年7ヵ月	24年11ヵ月	28年2ヵ月	30年9ヵ月	32年11ヵ月	34年10ヵ月
月10万円	8年10ヵ月	14年	17年9ヵ月	20年7ヵ月	22年11ヵ月	24年11ヵ月	26年8ヵ月
月20万円	5年2ヵ月	8年10ヵ月	11年8ヵ月	14年	16年	17年9ヵ月	19年3ヵ月
月30万円	3年8ヵ月	6年6ヵ月	8年10ヵ月	10年9ヵ月	12年6ヵ月	14年	15年4ヵ月

③年率10％のパターン

	1500万円	3000万円	4500万円	6000万円	7500万円	9000万円	1億500万円
月1万円	26年11ヵ月	33年9ヵ月	37年11ヵ月	40年10ヵ月	43年2ヵ月	45年	46年7ヵ月
月3万円	16年11ヵ月	23年1ヵ月	26年11ヵ月	29年9ヵ月	31年11ヵ月	33年9ヵ月	35年4ヵ月
月5万円	12年10ヵ月	18年5ヵ月	22年1ヵ月	24年9ヵ月	26年11ヵ月	28年8ヵ月	30年3ヵ月
月10万円	8年4ヵ月	12年10ヵ月	16年	18年5ヵ月	20年5ヵ月	22年1ヵ月	23年6ヵ月
月20万円	5年	8年4ヵ月	10年10ヵ月	12年10ヵ月	14年7ヵ月	16年	17年4ヵ月
月30万円	3年7ヵ月	6年2ヵ月	8年4ヵ月	10年1ヵ月	11年7ヵ月	12年10ヵ月	14年

年率で3パターン表に出してみましたので、いくつか例えをピックアップしてみます。

では、今ある貯金から初期投資できる場合はどうでしょうか。1パターンだけ見てみます。

④初期投資300万円で年率8％のパターン

	1500万円	3000万円	4500万円	6000万円	7500万円	9000万円	1億500万円
月1万円	16年10ヵ月	25年2ヵ月	30年3ヵ月	33年11ヵ月	36年9ヵ月	39年	41年
月3万円	12年3ヵ月	19年8ヵ月	24年4ヵ月	27年9ヵ月	30年6ヵ月	32年8ヵ月	34年7ヵ月
月5万円	9年9ヵ月	16年4ヵ月	20年8ヵ月	23年11ヵ月	26年6ヵ月	28年8ヵ月	30年7ヵ月
月10万円	6年6ヵ月	11年9ヵ月	15年5ヵ月	18年4ヵ月	20年8ヵ月	22年8ヵ月	24年4ヵ月
月20万円	4年	7年7ヵ月	10年6ヵ月	12年10ヵ月	14年10ヵ月	16年6ヵ月	18年
月30万円	2年10ヵ月	5年8ヵ月	8年	10年	11年8ヵ月	13年2ヵ月	14年7ヵ月

NISA枠でのサイドFIRE

夫婦2人の場合NISAの上限枠は合わせて3600万円になります。毎月10万円を積み立てても上限まで埋めるためには30年ほどかかる計算であり、上の表のパターンだと十分に目標資産に達する期間です。

このことからNISA枠でのサイドFIREも可能だということがいえるでしょう。

4％ルールの穴

今回は4％ルールで計算していますが、このルールには穴があります。

それは生活費を一定で計算しているということです。

子供がいる家庭の生活費は、子供の教育費がかかる40～50代が最も出費が高く、そこから年齢を重ねるごとに減少する傾向にあります。

もし、まだ子供が小さい家庭であれば、今後生活費が増える可能性があるのでそれを踏まえて目標資産の設定をした方が安心できるでしょう。

反対に生活費のピークを越えたという場合は、目標資産も少し低めに設定しても良いかもしれません。

サイドFIREに向けた考え方

1. 資産形成の基本は節約と収入アップ
   • 節約は家計簿をつけるところから始めましょう
   • 収入アップは副業をオススメします！資産形成中に稼いだお金をそのまま投資に回すことができ、サイドFIRE達成後にはその収入で生活できます
2. 無理のない範囲で投資
   • 投資は余剰金で行うことが基本です
3. サイドFIREは手段と考える
   • 『いつでも仕事を辞められるだけの資産と心の余裕がある状態』であれば、仕事を続けることも選べます
   • サイドFIREすることで得た自由な時間をどう使うのかを考えて資産形成を進めましょう

まとめ

いかがでしたか？サイドFIREを目指せると思った人もいるのではないでしょうか。

是非NISAを活用して経済的自立を目指しましょう！