あめ
投資初めてで怖いんだけどリスクを減らした投資方法ってないの？
投資初心者にとって、いつ投資を始めるべきか、どのタイミングで買うべきかは悩ましい問題です。そんな悩みを解決する一つの方法が「ドルコスト平均法」です。
ドルコスト平均法の基本
ドルコスト平均法（DCA：Dollar Cost Averaging）は、一定の金額で定期的に投資を行う手法です。株式や投資信託などを、価格の変動に関係なく、毎月や毎週など決まったタイミングで購入することで、平均購入単価を平準化し、リスクを抑えることができます。
ドルコスト平均法のメリット
- タイミングを気にしなくていい
市場の上下を予測するのはプロでも難しいですが、ドルコスト平均法なら「安いときは多く買い、高いときは少なく買う」仕組みになり、長期的にリスクを分散できます。 - 感情に左右されにくい
一括投資だと価格変動が気になってしまいますが、定期的に投資することで、相場の上下に動揺せずに済みます。
軽視されがちですが、投資を継続するうえで重要なポイントになるのが感情やメンタルです。もしまとまったお金を一括で投資した直後に株価が暴落したら、精神的に耐えられるでしょうか。冷静な判断ができずに狼狽売りをしてしまうかもしれません。
ドルコスト平均法の最大のメリットは精神的なダメージを抑えられるということだと言えるでしょう。
ドルコスト平均法のデメリット
- 上昇相場ではリターンが低くなる
一括投資に比べ、価格がずっと上がり続ける相場では利益が抑えられることがあります。 - 手数料がかかる場合がある
購入のたびに手数料が発生する商品では、コストが割高になる可能性があります。
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具体的な活用方法
- 新NISAでの積立投資
新NISAの積立投資枠を活用し、インデックスファンドを定期的に購入するのは、ドルコスト平均法を活かした方法の一つです。 - 企業型DCやiDeCoでの運用
確定拠出年金（DC）やiDeCoでも、毎月一定額を積み立てる形になるため、自然とドルコスト平均法が適用されます。 - まとまったお金の投資
まとまったお金を投資する場合にもドルコスト平均法を活用することで、リスクを抑えることができます。例えば、120万円を投資するなら毎月10万円を1年間投資するという方法になります。
まとめ
ドルコスト平均法は、投資初心者がリスクを抑えながら長期的に資産形成をするのに適した方法です。「投資のタイミングを気にしなくてよい」、「感情に左右されない」という大きなメリットがあります。
一方で上昇相場ではリターンが低くなるというデメリットがあることも理解しておきましょう。
次の記事では一括投資と分散投資の比較についてみていきます。
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